miércoles, 25 de marzo de 2015

Falta de incentivos y capacidad de pago limitan los créditos productivos

Los $us 1.200 millones en créditos productivos que los bancos deben otorgar este año, según la resolución ministerial 031 que aprobó el Ministerio de Economía el 23 de enero, se ven limitados debido a que los empresarios aún esperan incentivos en el mercado para invertir y porque muchas micro y pequeñas empresas (mypes) no son sujetas de crédito o no pueden demostrar capacidad de pago.

Ronald Nostas, presidente de la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia (CEPB), manifestó que los empresarios invierten de acuerdo con ciertas variables que deben existir en el mercado, como el acceso a las exportaciones, un buen clima de negocios y que la Ley de Inversiones se complemente con una ley de conciliación y arbitraje.

“No creemos que en estos momentos haya las condiciones adecuadas para que la banca pueda alcanzar ese objetivo (de prestar $us 1.200 millones). Va a costar mucho hacerlo si es que no se toman algunas medidas de incentivo que puedan facilitar que esto se logre”, afirmó. En abril, los privados tienen prevista una reunión con el Gobierno.
Además, reveló que en estos primeros meses la banca no estaría logrando prestar en los parámetros que tenía establecido.

Según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), la cartera al sector agropecuario tuvo un crecimiento de $us 39 millones entre diciembre y febrero, y similar variación tuvo la industria manufacturera. Pero sectores como el maderero y minerales solo han crecido en $us 1 millón, respectivamente, mientras que la construcción decreció en $us 19 millones. En promedio, la banca otorga $us 600 millones al sector productivo.

Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), indicó que es un gran desa- fío otorgar este año $us 1.200 millones al sector productivo y de vivienda de interés social, pero agregó que el reto también está por el lado de la demanda. “Es decir, que exista un sector productivo capaz de absorber la oferta crediticia en la dimensión que plantea la normativa establecida, cumpliendo con los requerimientos que establece la propia regulación”, expresó.

Estos requisitos se hacen aún más difíciles de alcanzar si se trata de mypes. José Antonio Sivilá, secretario ejecutivo de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), manifestó que en los segmentos en los que operan sus asociados existe poca información con respecto al comportamiento de la demanda. “No es suficiente que exista demanda, sino que también los interesados sean sujetos de crédito, dado que en la actualidad existen normas prudenciales que regulan las condiciones de acceso a créditos basados en el principio de capacidad de pago”, sostuvo.

Riesgos latentes
Se consultó al representante de Asofin si al querer cumplir con la meta de otorgar más créditos al sector productivo, se podría incurrir en mayores riesgos crediticios, a lo que Sivilá indicó, que “de hecho, el riesgo de concentración estará latente en la cartera de créditos de las entidades del gremio, exponiendo a dicha cartera a factores sistémicos, a los que se suma la posibilidad de generación de un riesgo de sobreendeudamiento”.

Según el analista financiero Ludwig Toledo, un banco debe evaluar si existe riesgo de mercado, riesgo de la actividad del cliente o, incluso, riesgos políticos. Por ejemplo, señaló, el precio de la tonelada de la soya bajó un 40% con respecto a su valor de hace dos años.

Por su parte, Osvaldo Nina, investigador económico del Inesad, indicó que los bancos siempre respetan las reglas prudenciales al otorgar préstamos, pero agregó que al dar créditos de manera rápida no se puede calcular de manera adecuada si un productor tiene la capacidad de pago.

“Será importante que no se limite el crecimiento de las empresas, como por ejemplo las barreras a las exportaciones, porque eso merma la rentabilidad de las empresas y podría generar insolvencia para pagar sus obligaciones con la banca”, explicó.

Dinámica de los bancos
Cinco bancos consultados por Dinero, coincidieron en señalar que están concentrando sus esfuerzos para otorgar más créditos productivos lanzando nuevas ofertas, participando en ferias especializadas y llegando con sucursales a zonas rurales.

Amanda Rico, jefa nacional de marketing del Banco Pyme Ecofuturo, indicó que aprovechan la ubicación y distribución de sus agencias tanto en el área rural y urbana para incrementar su cartera destinada a este sector. Además, aceptan las garantías no convencionales establecidas para sus productos crediticios.

Desde el Banco Ganadero señalaron que están creando nuevos productos financieros para aumentar el abanico de servicios destinados a financiar el sector agropecuario y manufacturero, los cuales estarán destinados al financiamiento de capital de operaciones e inversión.

El Ministerio de Economía y la ASFI no respondieron a las consultas realizadas sobre el tema.

domingo, 1 de marzo de 2015

Fundacion Jubileo: 3 medidas paliarán baja de ingresos por el crudo.


Campo San Alberto  (fuente: La Razón)
Si bien la baja del precio del petróleo provocará este año un descenso en los ingresos por el Impuesto a los Hidrocarburos (IDH), ésta se mitigará con una mayor producción de gas natural, la reducción del subsidio a los carburantes y una mayor venta de GLP, afirmó la Fundación Jubileo.

“Efectivamente habrá un impacto negativo en la recaudación de la renta petrolera por la caída de los precios del petróleo, pero esto se verá compensado por otros factores”, aseguró ayer en conferencia de prensa la especialista en Industrias Extractivas de la Fundación Jubileo, Célica Hernández.

Ante la caída de la cotización del petróleo, Hernández manifestó que las tres medidas que contrarrestarán la reducción de los ingresos que recibe el Estado boliviano por el IDH son: una mayor producción de gas natural, el descenso de la subvención de los hidrocarburos y la obtención de ingresos adicionales por una mayor exportación de gas licuado de petróleo (GLP).

La especialista hizo estas declaraciones durante el balance nacional e internacional que realizó la Fundación Jubileo sobre el efecto de la caída de los precios de los hidrocarburos.

Descenso. El 11 de febrero, La Razón informó que en enero la recaudación por concepto del Impuesto Directo a los Hidrocarburos (IDH) se redujo en 12% respecto a igual periodo de 2014, al pasar de Bs 1.343,1 millones a Bs 1.181,6 millones, según datos oficiales del Servicio de Impuestos Nacionales (SIN).Hernández explicó que el impacto del descenso del precio del crudo no se registró de forma inmediata en los ingresos económicos que percibe el país porque en los contratos de venta de gas natural con Brasil y Argentina hay “mecanismos de amortiguación”.

Otro especialista en Industrias Extractivas de la Fundación Jubileo, Raúl Velásquez, apuntó que el nivel de ingresos que percibe Bolivia por concepto de la renta petrolera depende de la producción y de los precios usados para la valoración de esa producción.

En esa línea, apuntó que la producción de gas natural se elevó en 62% en los últimos seis años, al pasar de 37 millones de metros cúbicos día (MMmcd) a más de 60 MMmcd, lo cual ha permitido tener más ingresos. Ahora, dijo que este año se prevé aumentar la producción y exportación del energético y “esto va a poder paliar en cierta medida la caída del crudo para que la reducción de los ingresos no sea tan fuerte en la economía”.

La organización agregó además que el alza de la producción de gas natural entre 2013 y 2014 ha permitido compensar los precios de exportación del energético que fueron ligeramente inferiores a los registrados en 2012, lo cual se debe a que la baja de los precios no ha sido significativa hasta hoy.

Velásquez detalló que la tendencia del precio del crudo a largo plazo es creciente, pero en el corto plazo es muy volátil porque sube y baja. Por tal razón, indicó que el Gobierno para enfrentar dicha disminución debe generar políticas para paliar esa volatilidad y estrategias a largo plazo para diversificar la economía. A ello se suma conectar otros sectores de la economía al rubro de hidrocarburos y minería.

El precio del petróleo

Posición

El ministro de Hidrocarburos, Luis Sánchez, dijo que los ingresos de los departamentos por el IDH no serán afectados pese a la baja del crudo, aunque es posible que afecte a la renta de YPFB y las operadoras.

lunes, 9 de febrero de 2015

Banca confirma que desde abril dará créditos de vivienda sin cuota inicial.



Fuente: www.la-razon.com
El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, confirmó el lunes que a partir de abril próximo el sistema bancario otorgará créditos de vivienda social sin pedir la cuota inicial que actualmente se exige, es decir que cubrirá el 100 por ciento del financiamiento, por lo que prevé que la demanda crediticia crezca con esa medida.

En una rueda de prensa, Villalobos explicó que para crear un fondo de garantía, cada banco debe realizar previamente una junta de accionistas orientada a definir el mecanismo y la cantidad de dinero con la que funcionará el fondo.

"En este momento todos los bancos están abocados a la realización de estas juntas de accionistas. Entonces, estimamos que ya a partir de abril muchas entidades iniciarán las operaciones en torno al funcionamiento de este fondo de garantía de interés social, y por lo tanto iniciar otorgando operaciones de crédito de vivienda con el 100 por ciento de la atención del crédito", señaló.

A su juicio, la creación de un fondo de garantía, bajo iniciativa del Gobierno, generará expectativa en el consumidor financiero para acudir en mayores cantidades a las entidades bancarias en busca de créditos.

"Sin duda estas disposiciones crean expectativa en el consumidor financiero, por lo tanto, no dudamos de que existirá una mayor demanda del crédito de vivienda de interés social", remarcó.

En octubre de 2014, el Gobierno emitió los decretos 2136 y 2137 que exigen a la banca nacional crear un fondo de garantía para los créditos de vivienda social y productivos.

Cada fondo creado debe alimentarse con el 6 por ciento de las utilidades netas de la banca y cubrirá hasta un 20 por ciento de la garantía o cuota inicial exigida para los créditos de vivienda social y 50 por ciento en los préstamos productivos.

Ayer, el ministro de Economía y Finanzas Públicas, Luis Arce, advirtió que los bancos que no cumplan con la creación de un fondo de garantía serán sancionados de acuerdo con las normativas vigentes en el país.

Según el Secretario Ejecutivo de Asoban, la cartera de créditos de la banca privada boliviana creció en torno al 17 por ciento "los últimos años".

martes, 6 de enero de 2015

Santa Cruz lidera demanda de vivienda social

Fuente: www.eldiario.net
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) informó que a noviembre de la gestión 2014, la mayor cartera de créditos canalizados se encuentra en el departamento de Santa Cruz con 82.5 millones de dólares, destinados a financiar viviendas de interés social.

Al presentar su evaluación anual, reportó que los créditos en total suman a 254 millones de dólares, mientras que los créditos antiguos renegociados a la tasa de interés a los niveles máximos del D.S. 1842, alcanza a un monto de 115.18 millones de dólares.

De esa cantidad, Santa Cruz fue el mayor consumidor financiero, seguido por Cochabamba con 52 millones de dólares, La Paz con 47.4, y Chuquisaca con 22.5 millones entre los más importantes.
Le siguen en importancia, Tarija con 16.1 millones, Beni con 11.5 millones, Potosí con 11 millones, Oruro con 6.8 y Pando con 4.1 millones de dólares.

El informe de la  ASFI destaca que los bancos múltiples desembolsaron el 90.2% de los créditos, los bancos PYMES con el 2%, las mutuales de ahorro y préstamo con 6.4% y las cooperativas de ahorro y crédito abiertas con 1.3%.