Banca acepta regulación de tasas para área productiva y de vivienda

Reunión entre Evo Morales y Asoban

La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) aceptó la regulación de las tasas de interés para los créditos dirigidos al sector productivo y de vivienda en la futura Ley de Servicios Financieros. El Gobierno se comprometió a modificar cuatro artículos de la norma.

La determinación fue el resultado de la reunión que sostuvieron el pasado jueves 13 de junio, el presidente Evo Morales; el vicepresidente Álvaro García Linera; el ministro de la Presidencia, Juan Ramón Quintana; el ministro de Economía, Luis Arce; el  presidente de la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia (CEPB), Daniel Sánchez, y los representantes de Asoban.

El vicepresidente de Asoban, Antonio Valda, expresó su satisfacción por el resultado alcanzado en el encuentro, que permitió superar las observaciones que se tenían al proyecto de ley. Además, dijo, permite fortalecer al sector y asegurar “certidumbre a largo plazo a los depositantes, como a los que toman créditos”.

Sectores. “Nosotros como sistema financiero estamos de acuerdo en que el Estado pueda regular las tasas de interés del sector productivo y de vivienda. Lo que hemos logrado es que sólo esos sectores sean regulados a través de un decreto supremo, mientras (que) lo demás (de la) cartera no”, manifestó el ejecutivo.

El 15 abril, el secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, advirtió que la regulación de las tasas de interés para los depósitos y para los créditos productivos y de vivienda podrían “afectar a la rentabilidad de los bancos y su crecimiento alcanzado hasta el momento”. En 2012, la banca obtuvo una ganancia de $us 180 millones, recordó el viceministro de Pensiones, Mario Guillén.

El artículo 60 del proyecto de Ley de Servicios Financieros indica que las tasas de interés para los créditos de vivienda y productivo serán reguladas a través de un decreto que será emitido por el Ejecutivo. También se establece “tasas de interés mínimas para operaciones de depósitos”.

El 7 de junio, Guillén explicó que la Comisión de Planificación, Política Económica y Finanzas de la Cámara de Diputados amplió la cobertura de la regulación de las tasas para los proyectos piscícolas y forestales.

Ayer, el ministro Quintana prometió que el Ministerio de Economía “reelaborará entre tres y cuatro artículos” de la norma que fueron observados por las entidades financieras y que serán modificados según lo acordado entre ambas partes.

“El presidente Evo Morales ha tomado decisiones importantes para el perfeccionamiento del anteproyecto de ley que favorece a ambas partes,  al Estado y al sistema financiero. Estas decisiones van a ser traducidas en el plenario de la Asamblea Legislativa Plurinacional”, puntualizó.

Valda sostuvo que otros cambios que se han logrado es que algunos indicadores de solvencia que podrían ser modificados por decreto, según la propuesta original del proyecto, se fijarán en la futura ley. La Razón consultó al ejecutivo de Asoban si el Gobierno se comprometió a modificar el capítulo referido al capital que requieren las entidades financieras para prestar recursos, a lo que éste respondió: “Lo que se ha hecho es establecer en una ley y no en decreto”.

El presidente de la CEPB, Daniel Sánchez, destacó la apertura del Jefe del Estado para acordar la nueva ley.

Aspectos de la futura norma

Encuentro

La reunión entre el empresariado privado y el Gobierno se realizó ayer en el Palacio Quemado desde las 12.00 hasta las 14.00.

Cambios

El ministro Juan Ramón Quintana enfatizó que las modificaciones a la ley serán socializadas cuando el Legislativo debata en detalle el proyecto.

Partes

El proyecto consta de 551 artículos y fue trabajado por el Gobierno, sectores involucrados y asambleístas desde octubre de 2012. Ahora cuenta con el respaldo de Asoban.

La Cámara Baja inicia tratamiento de la ley

La Cámara de Diputados inició el pasado jueves 13 de junio, el debate en grande del proyecto de la Ley de Servicios Financieros y decidió la postergación de la discusión en detalle de la propuesta para la próxima semana. Los asambleístas del Movimiento Al Socialismo (MAS) aseguraron que no se realizarán modificaciones a los temas de fondo.

La presidenta de la Cámara de Diputados, Betty Tejada, explicó —antes de ingresar al hemiciclo de la Asamblea Legislativa— que la norma tiene 551 artículos, nueve títulos, cuatro disposiciones finales, siete disposiciones transitorias, una disposición adicional y cinco disposiciones derogatorias y abrogatorias.

El 6 de este mes, la Comisión de Planificación, Política Económica y Finanzas de la Cámara Baja aprobó sin cambios de fondo la propuesta que fue enviada por el Gobierno y que fue observada por los gremios que agrupan a las entidades financieras.

El primer secretario de la Cámara de Diputados, Marcelo Elío, resaltó que uno de los aspectos importantes de la futura norma es la regulación de las tasas de interés para los créditos de vivienda y productivo, que permitirá generar mayor desarrollo económico en el país. También adelantó que el referido proyecto de ley se aprobará sin que se hagan modificaciones “a los temas de fondo” como en el caso de las tasas de interés para créditos y depósitos.

Elío indicó que la próxima semana se realizará el debate en detalle del documento para posteriormente aprobarlo. “La Ley de Servicios Financieros, que reemplazará a la Ley de Bancos (y Entidades Financieras), ha sido debidamente discutida en la comisión, pero sin romper su contenido. En ese sentido, la nueva norma tiene mucha importancia para los bolivianos”, agregó.

ASFI marca línea en responsabilidad social para bancos

La rendición de cuentas a la sociedad, la transparencia en los contratos de crédito y la homogeneización del cálculo de las tasas de interés son parte del reglamento de Responsabilidad Social Empresarial (RSE) aprobado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), según un comunicado difundido el pasado miércoles 12 de junio.

Al respecto, el expresidente del Banco Central de Bolivia (BCB) Armando Méndez dijo que el reglamento entra en un terreno que no es el de la RSE y que figura en el proyecto de la nueva ley de bancos.

Por su parte, el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados (Asoban), filial Cochabamba, Mauricio Arce, se excusó de comentar sobre la norma.

En una conferencia de prensa ofrecida en La Paz, la directora de la ASFI, Lenny Valdivia, explicó que la nueva disposición se creó debido a la falta de programas de responsabilidad social en las instituciones financieras (bancos, mutuales o cooperativas) autorizadas por la ASFI para captar ahorros y colocar créditos.

“La ASFI ha emitido la resolución 220-2013, que aprueba el reglamento de responsabilidad social empresarial en entidades de intermediación financiera. Hemos advertido que la mayoría de las entidades no tenían desarrollados programas de responsabilidad social empresarial”, dijo.

El comunicado de prensa de la ASFI señala que el “Reglamento de Responsabilidad Social en Entidades Supervisadas” tiene como objetivo establecer los lineamientos que las entidades financieras deben seguir para lograr una gestión socialmente responsable.

Plantea que los lineamientos mínimos de RSE que las entidades financieras deben observar son la rendición de cuentas “a la sociedad en general”, la transparencia en su forma de actuar, el comportamiento ético, el respeto a los intereses de las partes interesadas, a las leyes y a los derechos humanos.

Añade que para la ASFI, la transparencia de la información es un factor muy importante en el relacionamiento con los clientes en cuanto a los términos de los contratos de crédito, las condiciones de tasas de interés y comisiones y las condiciones de cobranza, entre otros. En ese sentido, continúa, la reglamentación busca transparentar los contratos de crédito y que se homogeneice la forma de cálculo de las tasas de interés, facilitando así la comparación al momento de escoger la entidad financiera.

Valdivia dijo que las entidades financieras tienen hasta el próximo 31 de octubre para adecuarse a la nueva disposición.

“Además, estos programas deben ser evaluados al finalizar la gestión por una empresa especializada que tenga una metodología adecuada para medir el impacto” de los programas de responsabilidad social, agregó.

Advirtió que las entidades que incumplan la nueva norma serán sancionadas con amonestaciones verbales, escritas y hasta con multas, según la gravedad de la falta.

Méndez señaló que la norma parece anticiparse a la nueva ley de bancos, en actual revisión, y que lo correcto hubiera sido esperar su promulgación.

“Es algo que las empresas practican libremente, el sector financiero también, no veo la necesidad de darle una norma específica (a las entidades financieras) diferente a la de otros sectores”, comentó.

El director de la Fundación Corporación Boliviana de RSE (Coborse), Álvaro Bazán, definió la RSE como los impactos que se generan en la población de interés.

Informe anual

• El reglamento de RSE aprobado por la ASFI establece que las entidades financieras deben entregar un informe anual de desempeño, donde se describa el cumplimiento de objetivos, el resultado de la implementación de su programa de RSE, la forma en que se ha implementado y la descripción de la evaluación del cumplimiento.

• A partir de la promulgación de la norma, las entidades  financieras deben exponer su gestión responsable, pues ya no basta con exponer la gestión económica, señala el comunicado de la ASFI.

A marzo, la economía del país creció por encima del 5%

Al primer trimestre de 2013, la economía boliviana ha registrado un crecimiento económico por encima del 5%, impulsado por los sectores de construcción, manufactura, hidrocarburos y minería. El Gobierno espera que este año se alcance la cifra del 5,5%, proyectada a inicios de año. 

“Estamos revisando ese dato con el INE (Instituto Nacional de Estadística), que lo va a publicar, entiendo, (será) antes de que termine esta semana. Estamos por encima del 5% que es lo que nosotros hemos estimado. Vamos a evaluar y esperamos que este ritmo se mantenga (e) inclusive se eleve dentro de las proyecciones” que hemos realizado, dijo ayer la ministra de Planificación del Desarrollo, Viviana Caro.

El 27 de enero, el ministro de Economía, Luis Arce, y el presidente del Banco Central de Bolivia (BCB), Marcelo Zabalaga, firmaron el Programa Fiscal Financiero para este año que determina una proyección de crecimiento del Producto Interno Bruto (PIB) del 5,5%, cuya cifra es mayor a la alcanzada en 2012, que fue del 5,2%.

La ministra Caro resaltó que los sectores de hidrocarburos, construcción y manufactura impulsaron el crecimiento en los primeros tres meses. Además, la minería registró una recuperación desde noviembre de 2012 hasta marzo de esta gestión, acotó.

“Es importante relacionar esto con los datos de nuestra producción de alimentos (que) ha crecido de manera importante y eso se refleja en lo que han sido los precios y en lo que ha sido nuestra inflación”, enfatizó.

Análisis. El exministro de Desarrollo Económico Horst Grebe señaló que la noticia dada por la ministra Caro no es mala, pero no modifica la tendencia de crecimiento que se tuvo en años anteriores. La exautoridad explicó que el PIB registrado en el primer trimestre debería ser mayor al 5%, en vista de las cifras macroeconómicas.

El economista manifestó que el país no logra un mayor desarrollo por dos causas. La primera está referida a que una gran mayoría de la población campesina del occidente tiene una baja capacidad de producción. La segunda —añadió— es porque la inversión pública no genera un impacto en el corto plazo. Para este año se prevé un gasto de $us 3.807 millones. 

“No son problemas que se puedan superar en un año, sino que requieren políticas a largo plazo, pero estamos hablando de un Gobierno que está hace seis años disfrutando de un gran auge económico”, recordó Grebe. El 26 de julio de 2012, La Razón publicó que en los primeros tres meses de ese año la economía creció 5,16% gracias a hidrocarburos, construcción, transporte y servicios financieros.

En cinco meses, la inversión en sector público llega a 16%

En cinco meses, la inversión pública llegó al 16%, lo que significa $us 609,12 millones del total de lo que se invertirá en 2013 y que alcanza a $us 3.807 millones. Los gobiernos subnacionales registraron una ejecución menor al porcentaje.

Así lo informó ayer la ministra de Planificación del Desarrollo, Viviana Caro, quien indicó que dicho nivel de ejecución es “satisfactorio” debido a que el indicador registró un aumento de cuatro puntos porcentuales con relación a lo obtenido en mayo de 2012, que fue del 12%.

La funcionaria precisó que el nivel de ejecución de la inversión pública de las entidades del Gobierno central está por encima del 20%, “lo que permitirá que se ejecute la inversión a un ritmo  del 7% y 8% de modo mensual”.

En tanto, señaló que los municipios y las gobernaciones alcanzaron un indicador por debajo del 16%. “Los gobiernos subnacionales están acelerando su ejecución, pero les recuerdo que estaban muy retrasados”.

El saldo en caja y bancos de las entidades públicas del Estado continúa subiendo. De enero a marzo de esta gestión se elevó de Bs 24.992 millones ($us 3.590 millones) a Bs 26.735 millones ($us 3.841 millones), lo que significa un alza del 7%, según los datos dados a conocer por el analista económico Jimmy Osorio, con base en información del Ministerio de Economía.

La Ley Financial 2013 proyecta que la inversión pública será de $us 3.807 millones. La ejecución de Presupuesto General del Estado (PGE) en el año anterior alcanzó al 75%. A nivel del Ejecutivo, las firmas nacionales usaron el 86% de sus recursos frente al 56% de los municipios.

El 23 de abril, el presidente Evo Morales exigió a los gobiernos subnacionales utilizar sus recursos para que la economía boliviana crezca a tasas mayores. “Los gobiernos locales y departamentales deben terminar de gastar su plata cada año”.

Banca aportó Bs 130 millones por el pago de dos impuestos

Fuente: Página siete

En los primeros cuatro meses de este año, el Estado recaudó 130 millones de bolivianos, con la vigencia de la alícuota adicional al Impuesto a las Utilidades de las Empresas (IUE) y el Impuesto a la Venta de la Moneda Extranjera (IVME) que deben tributar los bancos.

La Ley Financial 2012 señala que las entidades financieras reguladas por la ASFI, excepto los bancos de segundo piso, que excedan el 13% de rentabilidad sobre el patrimonio, a partir de esta gestión estarán gravadas con una tasa adicional del 12,5% al IUE, que es de 25% . Con el presupuesto reformulado 2012, se creó el IVME, que grava con 0,70% cada operación bancaria de venta de dólares.

Según la memoria anual del Ministerio de Economía, de enero a abril de este año, por el IUE, los bancos pagaron 54,5 millones de bolivianos.

Por el IVME, la recaudación alcanzó a 75,6 millones de bolivianos, entre enero y marzo de este año. Este tributo grava con 0,70% las operaciones de venta de dólares de los bancos, mientras que las casas de cambio pagan el 0,35%.

La pasada semana, la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) reportó que en el primer trimestre del año las ganancias netas del sistema bancario cayeron en diez millones de dólares con respecto a las registradas en similar periodo de 2012, debido a la aplicación del IVME y a la vigencia de la tasa adicional al IUE.

Además, aseguró que se redujeron, precisamente por el IVME, las transacciones de venta de dólares en el sistema.

El Gobierno fijará hasta cuánto y a qué sectores debe prestar la banca

El Ejecutivo establecerá metas en el reglamento de la Ley de Servicios Financieros que fijarán “hasta cuánto deben prestar” las entidades de intermediación financiera y a “qué sectores”. Al primer trimestre de este año, la cartera de créditos alcanzó los $us 10.502 millones.

Así lo anunció ayer el ministro de Economía y Finanzas Públicas, Luis Arce Catacora, luego de efectuar la presentación de la “Memoria de la Economía Boliviana 2012” en instalaciones de la Escuela Militar de Ingeniería (EMI).

El funcionario destacó que el año pasado la cartera de préstamos llegó a $us 10.232 millones, lo que representa un 20,39% más que en 2011, cuando la suma fue de $us 8.499 millones.

Entre enero y marzo de 2013, el portafolio de créditos sumó $us 10.502 millones, según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi). El informe da cuenta de que Santa Cruz es el departamento donde se otorgó la mayor parte de los préstamos con el 37,55%, le sigue La Paz con el 27,17%, Cochabamba con el 18,27% y el resto recibe el 16,99%.

Arce afirmó que a partir de la presentación del proyecto de Ley de Servicios Financieros el sistema bancario “recién ha despertado”. “Han visto —les dijo a los periodistas— cómo las tasas de interés (para los ahorros) han ido subiendo. ¿Quién ha logrado eso? Nosotros. ¿El sistema bancario por qué no lo ha hecho antes? ¿por qué no ha pagado más tasas de interés antes? ¿porqué recién hoy empieza a prestar?”.

El 3 de abril, La Razón informó que en al menos tres bancos aumentaron las tasas de interés para el ahorro hasta el 5% anual. Las entidades de intermediación financiera aclararon que la medida no responde a la futura aplicación de la ley que también regulará las tasas pasivas y activas.

El ministro indicó que se ha podido evidenciar que las entidades financieras han obtenido cuantiosas utilidades en los últimos años, pero que “estos recursos no se estaban redistribuyendo entre sus clientes”. “Ahora quieren probar que ellos pueden hacerlo sin ley, pero quedó demostrado que el Estado está imponiéndose al sistema financiero y que cambiaron las reglas del juego”.

Por tal razón, aseguró que se fijarán “metas cuando se apruebe la Ley (de Servicios Financieros)”. “Vamos a sacar reglamentos donde se especificará cuánto van a prestar (las entidades financieras) y a qué sectores”, añadió.

Precisó que en el caso de los préstamos de vivienda los bancos aún determinan las tasas de interés, las cuales han ido disminuyendo porque “ellos ya saben lo que va a ocurrir”. La ley que se enviará a la Asamblea ya fue entregada a los privados con las observaciones, agregó el funcionario.

Regulación de las tasas

El 31 de marzo, Arce dijo que se regulará las tasas de interés de créditos para la compra de casas y departamentos de hasta $us 120.000.

Arce prevé un mayor crecimiento de ahorros

El Gobierno prevé que los ahorros al finalizar la gestión superarán los $us 13.000 millones. Hasta marzo, las obligaciones del sistema financiero contabilizaban $us 12.869 millones. “Es muy probable que este año se superen los $us 13.000 millones tranquilamente en los depósitos del público”, aseguró ayer el ministro de Economía, Luis Arce.

Según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), el año pasado las obligaciones de las entidades financieras se incrementaron en 19,83%, al pasar de $us 10.643 millones a $us 12.753 millones.

El funcionario explicó que el aumento en los ahorros es el reflejo del proceso de redistribución de los ingresos que percibe la población. “Uno para ahorrar primero debe tener ingresos suficientes para mantenerse y si tiene un excedente, puede ahorrar”. Destacó que en 2012 ya habían 6,3 millones de cuentas de ahorros.

BCB: La mora en el sistema financiero disminuyó a 1,5%

Fuente: La Razón

A la fecha, la tasa de morosidad (créditos impagos) en todo el sistema financiero se encuentra en 1,5% y es la más baja de la historia, informó ayer el subgerente de Política Económica Interna del Banco Central de Bolivia (BCB), Fernando Escóbar. La reducción de la mora fue anunciada ayer en el informe de Rendición Pública de Cuentas del BCB, realizado en el auditorio de la entidad ante organizaciones sociales.

“La mora en el sistema financiero llegaba al 8,9% del total de la cartera. Hoy esa mora ha alcanzado cifras históricas mínimas del 1,5%, una cantidad muy baja, tal vez la más baja en el contexto regional”, dijo Escóbar, quien, a su vez, argumentó que la reducción de la mora obedece a la política de revalorización de la moneda frente al dólar estadounidense.

Explicó que uno de los factores para la disminución de la mora se debe a la política de bolivianización (recuperación de la confianza en la moneda nacional) que el Gobierno implementó desde 2006 a la fecha.

Esta medida fomentó el uso del boliviano en todas las transacciones, como el ahorro y los préstamos, además que todos los precios de los productos se expresen en la moneda nacional a fin de que no se vean afectados con la cotización del dólar, dijo.

Respecto a este tema, el gerente general de Operaciones Monetarias, Hugo Rodríguez, consideró que la reducción de la mora al 1,5% es un nivel muy bajo. Hay que “considerar además que han subido las operaciones de crédito y el volumen de crédito en el mercado es mucho más alto, y eso hay que resaltarlo por el desempeño que hemos tenido como país y en el sector bancario”, afirmó.

Carlos Gonzales, subgerente de Investigaciones Especiales del BCB, indicó a La Razón que antes de la implementación de la política de bolivianización, para contar con un crédito éste debía ser en dólares y a tasas muy altas. Sin embargo, explicó que “ahora una persona puede contraer un crédito a tasas muy accesibles”, lo que ha permitido disminuir la mora durante este tiempo. “Entonces podemos pagar más porque pagamos menos tasas de interés”.

Análisis. Para la analista en temas económicos y sociales Lourdes Montero, el hecho de que la mora haya reducido obedece a que hay mayor circulante en la economía, y que además los préstamos en las entidades financieras se ampliaron a sectores productivos que en la actualidad tienen posibilidades de pagar y acceder a créditos.

“La baja en la mora es un resultado del auge económico del país”, afirmó la especialista. Añadió que esto se debe a que los créditos llegan a los comercios, el transporte y otros servicios donde “hay un retorno mucho más rápido del dinero y la gente puede pagar sus deudas”.

El analista económico Julio Alvarado indicó a este diario que la reducción de la mora se debe a que existe más dinero en la economía del país, “producto de la economía formal e informal, lo que hace que los clientes o usuarios del sistema financiero en general tengan mayor cantidad de recursos para pagar sus créditos”.

La política cambiaria y sus efectos

Créditos

El asesor de Política Económica Interna del BCB, Fernando Escóbar, explicó que en 2000 los créditos otorgados en el sistema financiero en moneda boliviana llegaban apenas al 3% y hoy en día la cifra subió al 82% del total, lo que muestra que los créditos se bolivianizaron también.

Depósitos

Escóbar indicó que el 72% de los depósitos en el sistema financiero están en bolivianos.

Ingresos de las RIN pagan los intereses de los bonos

Parte de los ingresos que recibe el país por los depósitos de las Reservas Internacionales Netas (RIN) en el exterior están destinados a pagar los intereses de los bonos BCB Directo. “El porcentaje no es muy alto porque el monto de estos DPF (Depósitos a Plazo Fijo) de estos bonos es pequeño, son aproximadamente Bs 150 millones frente a los $us 130 millones que nosotros tenemos en los mercados financieros”, precisó a La Razón el gerente de Operaciones Internacionales del Banco Central de Bolivia (BCB), David Espinoza

Otro destino de los ingresos de las RIN es el pago del bono Juana Azurduy de Padilla que se otorga a las madres gestantes y los niños menores de dos años. Las RIN sirven también para cumplir con las obligaciones externas del país, como el pago de la deuda externa, pago de importaciones y enfrentar la disminución en la valoración del oro y otras monedas. Al 14 de abril de 2013, estas reservas llegaron a $us 14.118 millones, detalló Espinoza.

Las RIN están diversificadas en distintos mercados financieros y en una variedad de monedas. “En el mercado de China, en dólares canadienses y australianos tenemos el 7% del total de reservas”, dijo. “En euros tenemos aproximadamente el 13%; en oro, el 10%”, añadió el ejecutivo del BCB.